Hva du trenger å vite om refinansiering av lån

Hvert år står tusenvis av amerikanere overfor den vanskelige avgjørelsen om de skal refinansiere lånene sine eller ikke. Refinansiering av et lån kan være en god måte å redusere månedlige betalinger, senke renter og til og med konsolidere gjeld. Det er imidlertid viktig å forstå alle detaljene før du tar dette trinnet. La oss ta en titt på hva du trenger å vite om å refinansiere forbrukslån. Hvis dette høres ut som noe for deg, her finner du mer informasjon om refinansering. 

Hva er restrukturering av lån?

Låntakerfinansiering er når et eksisterende lån erstattes med et nytt lån som gir bedre vilkår. Den vanligste typen refinansiering av låner er refinansiering av boliglån, hvor en person erstatter sitt nåværende boliglån med et nytt lån som har bedre rente eller lavere månedlige betalinger. Andre typer lån som kan være kvalifisert for refinansiering inkluderer studielån, billån og personlige lån. Målet med det er at du da samler alt på et sted, hvor du forholder deg til kun en långiver, en rente og en sum du må betale tilbake. Og når man ser på det fra den vinkelen så virker det hele mer fornuftig.

Fordeler med å refinansiere et lån

En av hovedfordelene med å refinansiere et lån er at det kan hjelpe deg å spare penger ved å senke de månedlige betalingene eller redusere renten over tid. Dette kan potensielt frigjøre noen ekstra penger hver måned for andre utgifter eller til og med bare redusere beløpet du skylder totalt. I tillegg, hvis du har flere lån med forskjellige nedbetalingsplaner og rentesatser, kan du potensielt konsolidere dem til ett enkelt lån med én betaling og én rente, noe som gjør det enklere å administrere økonomien din fremover.

Risiko ved refinansiering av lån

Selv om det er mange potensielle fordeler ved å refinansiere lånet ditt, er det også risiko involvert. Hvis du f.eks. refinansiere boliglånet og forlenge løpetiden på lånet (dvs. 30 år i stedet for 15 år), vil du ende opp med å betale mer totalt på grunn av ekstra renteutgifter over tid. Hvis du bestemmer deg for å refinansiere et boliglån med justerbar rente (ARM) til et boliglån med fast rente (FRM), kan dine månedlige betalinger øke betydelig siden FRM-er har en tendens til å ha høyere rente enn ARM-er. I tillegg bør eventuelle gebyrer knyttet til refinansiering (avslutningskostnader) også vurderes før du avgjør om det er verdt det for deg i det lange løp.

Hvis du vurderer å refinansiere dine eksisterende lån, sørg for at du veier alle fordeler og ulemper nøye før du tar noen avgjørelser – det kan potensielt spare deg for penger i det lange løp, men det kan også medføre en viss risiko. Sørg for å gjøre mye research på ulike långivere og sammenlign tilbudene deres side om side, slik at du kan finne den best mulige avtalen for dine behov og økonomiske situasjon. Ved å ta disse trinnene nå, vil du kunne ta en informert beslutning om hvorvidt refinansiering av lån er riktig for deg!